为什么提前还贷还要交违约金（房贷提前还款，将引起三类损失）
100次浏览 发布时间：2025-03-30 00:57:41
随着城镇化进程的快速发展，许多农村人在城里购房，有的双职工在单位附近买房，人价会选择商业贷款和公积金贷款。首套商业贷款利息在4.5~6%，公积金贷款为3.25%，虽然不算太高，可仍每个月要承受很大数额的利息， 因此许多人手里有存款后想提前还贷，无债一身轻嘛！可提前还贷会有下列三类损失，你可要想清楚了。
1、违约金。提前还贷是一种违约行为，大多数银行支持提前还贷，贷款三年以内的如果提前还贷要交付违约金，不满三年的要交1~2个月的利息罚款，已经满三年的可以不交罚金。工、农、建、中四大国有银行的罚金要比小银行的高一些。2、央行基础利率 Lpr已经19个月保持不变了，从长远来看利息下调是大趋势，随着货币的贬值，还款的压力会逐渐减少。比如现在还款为每月3000元相当于工资的一半，10年以后可能只相当于工资的1/3，还款金额相对减少，无形当中还的房贷越来越少。从这个角度说，物价上涨的速度超过银行的利率增速，提前还款是不合算的。3、闲钱投资赚取更大效益。手上有存款可以去理财投资，即使是不愿承担风险，有5年期存款也有4~6%的利息，国债的利息是5%，如果是基金定投6~10%的利息都有可能，手里有20万元假如理财投资能够赚取6%的利息，那么与公积金贷款的3.25%就存在利息差，几年内也是一笔不小的收入，每个月贷款还完了，还挣了一部分钱。
还有另一些情况要考虑早些还贷。1）、有没有赚钱门路。举个例子，如果你有60万贷款，手头有20万元，理财投资只有5%，5年的定期利息就4%，而你的商业贷款利息是6.5%，建议你这20万元马上还款，即使是1~2倍的罚息也值得。这样60万减去20万，以后每个月的利息是按40万计算的。如果你的投资理财能超过6.5%，那就不用还款了。2）、对自己的收入有信心。对于事业成上升期、收入稳定的年轻人，可以将手中的余钱早日还款，如果收入不稳定或者年纪比较大的人，最好是手里能留下些钱，以备不时之需。3）、贷款银行对提前还款的规定。大多数银行规定已经满半年以后的就有提前还款资格，违约金按月供利息的2~4倍收取，手里5万元以下的既要缴纳违约金，又要排队耽误事，所以就不建议还款了。
总而言之，提前还贷要考虑诸多因素，如果房款已还了一半以上建议不要提前还款了，因为已经还清了贷款的大部分利息，余下的只是本金和少量的利息。因此你手头有余钱的情况下，综合一下利弊选择还贷？还是理财？
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